С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по потребительским займам сроком до года не сможет превышать 100% от суммы долга — ранее было 130%. То есть если человек взял в долг 10 тысяч рублей, то вернет не больше 20 тысяч даже с учетом процентов, комиссий и штрафов. Это одна из норм принятого в России закона. О новых правилах для микрофинансового рынка рассказал корреспонденту ХАН управляющий Отделением Херсон Южного ГУ Банка России Иван Дудий.
— Иван Иванович, расскажите, пожалуйста, что ждет рынок микрозаймов в ближайшее время?
— В 2026 году вступают в силу сразу несколько значимых мер, которые направлены на ограничение закредитованности граждан и устранение недобросовестных практик на рынке МФО. Одна из них начала действовать еще в начале года: микрофинансовые организации теперь оценивают платежеспособность заемщика не «со слов», а на основании подтвержденных доходов либо с учетом среднедушевого дохода в регионе. Это сделано для того, чтобы защитить людей от непосильных долгов и исключить практику, когда МФО копит «плохие» долги с высокими рисками невозврата.
При этом важно отметить, что с июля 2027 года это требование станет еще жестче: МФО будут учитывать только официальный доход человека.
С 1 апреля 2026 года в силу вступит норма закона, согласно которой потолок переплаты снижается со 130 до 100% от первоначальной суммы. Это важно знать, потому что недобросовестные кредиторы при возникновении просрочки могут предлагать клиенту новый долг, пугая штрафами. Не нужно идти у них на поводу — максимальная сумма к возврату в любом случае не превысит сумму займа больше чем в два раза.
И, кстати, еще с конца прошлого года МФО не имеют права вносить изменения в действующий договор займа, то есть продлевать его с включением новых условий, если это ухудшает положение заемщика.
Также вводятся ограничения на количество одновременно действующих «дорогих» займов. Эта мера будет реализована в два этапа. С 1 октября 2026 года МФО не смогут выдать заемщику более двух займов с полной стоимостью потребительского кредита (ПСК) свыше 200% годовых. А с апреля 2027 года в одни руки можно будет оформить только один заем с ПСК выше 100% годовых.
Кроме того, между «дорогими» займами будет установлен трехдневный период охлаждения. Это означает, что новый заем с высокой стоимостью можно будет оформить только по истечении этого срока. Все эти меры направлены на разрыв «цепочек займов», когда новый заем берется для погашения предыдущего.
— Иван Иванович, объясните, пожалуйста, простыми словами, что такое полная стоимость кредита?
— Полная стоимость кредита — это все расходы заемщика по договору, то есть изначальная сумма кредита, проценты по долгу и стоимость дополнительных услуг, без которых кредитор не выдаст деньги.
Эта информация указывается в квадратной рамке в верхнем правом углу на первой странице договора. Причем такую информацию должны указывать и банки, и МФО. Человеку важно обратить внимание на эту рамочку, потому что ПСК помогает заранее оценить, во сколько обойдется кредит или заем, и принять взвешенное решение — стоит ли брать долг на таких условиях или лучше поискать другие предложения.
— Какой совет вы бы дали жителям региона, которые планируют обратиться за займом?
— Прежде всего честно ответить себе на вопрос: сможете ли вы комфортно вносить платежи каждый месяц? Рассчитайте предполагаемую сумму платежа, сопоставьте ее со своими доходами и обязательными расходами. Внимательно изучайте условия договора, обращая внимание на полную стоимость кредита.